Health insurance क्या है, और यह महत्वपूर्ण क्यों है? - jankari Health

अचानक बीमार पड़ने की स्थिति में काम आता है हेल्थ इन्शुरन्स, जानें हमारी प्रस्तावित योजनाएं

आपके और आपके परिवार में हर किसी की सुरक्षा के लिए हेल्थ इन्शुरन्स एक सही निवेश है। भारत में अभी भी बेहद कम लोगों के पास हेल्थ इन्शुरन्स है और यदि है तो वे अंडर-कवर हैं यानी उनके पास पर्याप्त कवरेज नहीं है। बीमारी कभी बताकर नहीं आती है और आज के दौर में प्रदूषण में लगातार वृद्धि, अस्वास्थ्यकर भोजन की आदतें, तनावपूर्ण जीवन शैली, और अधिक काम, कई गंभीर बीमारियों को आमंत्रित करते हैं।

 जिनका इलाज कराना काफी महंगा पड़ता है। ऐसे में अगर हॉस्पिटल में भर्ती होना पड़ जाए तो मेडिकल खर्च आपकी सेविंग्स पर भारी पड़ सकता है। इस आर्टिकल के दवारा हमारा प्रयास यह सुनिश्चित करना है कि मेडिकल इन्शुरन्स पॉलिसी के महत्व को समझा जाए, ताकि महामारी के इस मुश्किल दौर में आप सही मेडिकल इन्शुरन्स का चयन कर अपने और अपने परिवार को सुरक्षित रख सकें।

क्या है हेल्थ इन्शुरन्स?

यह एक अनुबंध है जिसमे हम आपके बीमार होंने पर आपके चिकित्सा खर्चो का भुगतान हॉस्पिटल को करते हैं। इसके तहत अस्पताल में भर्ती होने, उपचार, सर्जरी, अंग प्रत्यारोपण आदि से संबंधित खर्चों की प्रतिपूर्ति भी करते हैं। इसके लिए आपको समय से प्रीमियम देना होता है। हेल्थ पॉलिसी आप, अपने पति या पत्नी, आश्रित माता-पिता, बच्चों सहित परिवार के अन्य सदस्यों के लिए ले सकते हैं।

आपको हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी क्यों लेनी चाहिए?

कोविड-19 जैसी महामारी और चिकित्सा खर्चों की बढ़ती लागत आर्थिक रूप से कठिनाई पैदा कर सकती है। इसलिए, अपने और अपने परिवार के लिए एक स्वास्थ्य बीमा कवर प्राप्त करना ऐसे समय में आपको सुरक्षा प्रदान करता है। नीचे दिए गए महत्वपूर्ण कारण हैं जिनकी वजह से आपको आज हेल्थ इन्शुरन्स लेने पर विचार करने की आवश्यकता है:

• अस्पताल में भर्ती और चिकित्सा खर्च की बढ़ती लागत जो बिना बीमा के आपकी बचत को खत्म कर सकती है।
• कोविड-19 महामारी और गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज।
• जेब से कुछ भी खर्च किए बिना तत्काल कैशलेस अस्पताल में भर्ती।
• भारत के आयकर अधिनियम की धारा 80D के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
• ऐनुअल चेक-अप से अपने स्वास्थ्य का ध्यान रख सकते हैं।
• अपने परिवार के सदस्यों के लिए भी कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

कैसे चुने बेस्ट हेल्थ इन्शुरन्स प्लान?

महंगी होती चिकित्सा सेवाओं और गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं के बढ़ते मामलों को देखते हुए हेल्थ इन्शुरन्स लेना जरूरी होता जा रहा है। ये आपको मेडिकल एमरजेंसी के समय तनाव और आर्थिक परेशानियों से बचाता है । इसके तहत आपात स्थिति में उपचार कराने के लिए आपको आर्थिक मजबूरी का सामना नहीं करना पड़ता है। इसलिए, हेल्थ इन्शुरन्स प्लान्स में निवेश करना एक समझदारी भरा निर्णय है। आइए जानते हैं कि आप कैसे अपने और अपने परिवार के लिए सबसे सस्ता हेल्थ इन्शुरन्स प्लान चुन सकते हैं।

प्रीमियम राशि

प्रीमियम वह राशि है जिसे आपको निर्दिष्ट अंतराल के बाद भुगतान करना होता है। आप वेबसाइट पर उपलब्ध ऑनलाइन प्रीमियम कैलकुलेटर की मदद से प्रीमियम का आकलन कर सकते हैं। यह अपकी आयु, जीवन स्तर, परिवार के सदस्यों, आश्रितों, आय और अपकी मेडिकल हिस्टरी के आधार पर सही प्रीमियम राशि का आकलन करता है। ताकि आप ऐसी पॉलिसी का चुनाव कर सकें जोकि आपके ऊपर वित्तीय भार ना डालते हुए आपके एमर्जेन्सी मेडिकल खर्चों को कवर करें।

अधिकतम कवरेज

यह ध्यान देने वाली बात है कि सामान्य हेल्थ इन्शुरन्स प्लान में दिल का दौरा, कैंसर, स्ट्रोक, ऑर्गन ट्रांसप्लांट, किडनी फेल्योर आदि गंभीर बीमारियों को कवर नहीं किया जाता है। ये क्रिटिकल इलनेस कवर के तहत आती हैं। इस कवर के तहत आने वाली गंभीर बीमारियों के मेडिकल खर्चों की प्रतिपूर्ति का भुगतान किया जाता है। इसलिए आपको ऐसे प्लाँस देखने चाहिए जो आपको अधिकतम कवरेज प्रदान करें।

मिनिमम इक्स्क्लूश़न

इक्स्क्लूश़न हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी में ऐसी परिस्थितियाँ मामले, मेडिकल प्रोसीजर्स, ट्रीट्मेंट्स, बीमारियाँ, आदि हैं जिनके अंतर्गत आप क्लेम प्राप्त नहीं कर सकते हैं। इसलिए आपको यह जानना ज़रूरी है कि स्थायी रूप से पॉलिसी कवरेज से क्या- क्या बाहर रखा गया है और निश्चित अवधि (वेटिंग पीरियड) के इंतजार के बाद कौन से उपचार पॉलिसी में कवर किए जाते हैं। आपको उस योजना को चुनना चाहिए जिसमें अधिकतम कवरेज के साथ न्यूनतम इक्स्क्लूश़न हों।

वेटिंग पीरियड

पहले से मौज़ूद बीमारी यानी प्री-एग्ज़िस्टिंग डिसीज़ में वेटिंग पीरियड लगभग 48 महीनों का होता है तो आप ऐसी पॉलिसी देखें जिसमें आपको वेटिंग पीरियड कम करने का विकल्प मिल सके। जैसे केयर हेल्थ इन्शुरन्स में हम आपको देते हैं रिडक्षन इन वेट पीरियड ऐड ऑन कवर जिससे आप 48 महीनों को 24 महीनों तक कम कर सकते हैं।

कैशलेस अस्पताल में भर्ती

कैशलेस अस्पताल में भर्ती स्वास्थ्य बीमा के लाभों में से एक है। आज के महामारी के समय में इलाज के लिए पैसे का इंतजाम करना मुश्किल है। इसलिए यह जरूरी है कि आप ऐसी योजना लें जो आपको अपने आसपास के क्षेत्र में कैशलेस अस्पताल में भर्ती की सुविधा उप्लबध करा सके। 

ऐड ऑन 

मूल कवरेज के साथ आप यह भी देखें कि क्या आपको अपनी पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने का विकल्प मिल सकता है। हम अपनी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के तहत विभिन्न ऐड-ऑन प्रदान करते हैं जैसे कि इंटरनॅशनल सेकेंड ओपीनियन, ओपीडी कवर, केयर शील्ड, नो क्लेम बोनस सुपर, आदि। ये आपकी पॉलिसी कवरेज को बढ़ा आपको पर्याप्त इलाज दिलाने में मदद करते हैं।

ईज़ी पेमेंट

आप ऐसी स्वास्थ्य बीमा योजना का यचन करें जहां आप बिना किसी परेशानी के आसानी से प्रीमियम भुगतान कर सकते हैं। आजकल आप हेल्थ इन्शुरन्स पालिसी ईएमआई जिससे आपके मासिक बजट पर भोज भी नहीं पड़ेगा।

कर बचत

हेल्थ इन्शुरन्स के लिए जो प्रीमियम का भुगतान आप करते हैं, उस पर आयकर भुगतान अधिनियम की धारा 80डी के तहत टैक्स में छूट मिलती है। स्वयं, आश्रित माता-पिता, बच्चों और पति या पत्नी के लिए हेल्थ इन्शुरन्स के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर 50,000 रुपये तक की कर छूट मिलती है। हालांकि, कर राशि आपकी आय और आयु पर निर्भर हैं। यह आपकी कर आय को भी कम दर्शाने में मदद करती है।

अतिरिक्त लाभ

एक सही हेल्थ इन्शुरन्स आपको अतिरिक्त कवर भी देती है। ऐन्यूअल नो क्लेम बोनस, ऐन्यूअल हेल्थ चेकअप, कैशलेस हॉस्पीटलाइज़ेशन,एम्बुलेंस कवर रिडक्षन इन वेट पीरियड,  कोविड  शील्ड, आदि कवर आपको पूर्ण सुरक्षा प्रदान करते हैं।

केयर हेल्थ इन्शुरन्स कंपनी, जिसे भारत में शीर्ष हेल्थ इन्शुरन्स प्रदाताओं में से एक माना जाता है, हेल्थ इन्शुरन्स प्लान्स की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। ये योजनाएं आपकी स्वास्थ्य संबंधी जरूरतों को पूरा करती हैं और आपको सर्वोत्तम चिकित्सा सुविधा प्राप्त करने में मदद करती हैं।

हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी के तहत क्या शामिल है?

हेल्थ इन्शुरन्स खरीदने के मुख्य लाभ हैं:

इन-पेशेंट हॉस्पिटलाइज़ेशन कवर: अगर हादसों या बीमारी के कारण हॉस्पिटलाइज़ेशन 24 घंटे से अधिक हो जाए तो आपके हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्चों को हेल्थ पॉलिसी कवर करती है।

प्री और पोस्ट हॉस्पिटलाइज़ेशन: डॉक्टर से परामर्श, निर्धारित डायग्नोस्टिक्स, या अस्पताल में भर्ती होने के 30 दिन पहले और अस्पताल में भर्ती होने के 60 दिन बाद तक के ख़र्चों को कवर करती है।

कोविड-19 कवर: अगर कोविड की चिंता आपको सोने नहीं देती तो अब आपको फ़िक्र करने की ज़रूरत नहीं है। हेल्थ पॉलिसी कोरोनावाइरस की वज़ह से होने वाले हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्चों को भी व्हन करती है। 

एम्बुलेंस कवर: पॉलिसी में एम्बुलेंस लागत शामिल होती है जो कि किसी भी पॉलिसीधारक को सड़क एम्बुलेंस का लाभ प्रदान करती है।

आईसीयू शुल्क: आपका स्वास्थ्य महत्वपूर्ण है। अस्पताल में भर्ती के दौरान आपके आईसीयू शुल्क को बिना किसी सीमा के योजना के आधार पर कवर किया जाता है।

डॉमिसीलियरी हॉस्पीटलाइज़ेशन: कुछ निर्दिष्ट शर्तों को पूरा करने पर डॉमिसीलियरी हॉस्पीटलाइज़ेशन यानी घर पर उपचार की सुविधा भी मिलती है।

आयुष लाभ: आयुष (आयुर्वेद, यूनानी, सिद्ध और होम्योपैथी) आपको स्थायी उपचार में मदद करता है। पॉलिसी इसके लिए अस्पताल में भर्ती खर्च को कवर करती है।

नो क्लेम बोनस: आप अपने अच्छे स्वास्थ्य के लिए पॉलिसी के अंतर्गत हर क्लेम-मुक्त वर्ष में नो क्लेम बोनस प्राप्त कर सकते हैं। इससे आपकी बीमा राशि लगातार 5 वर्षों में अधिकतम 50% तक बढ़ जाएगी।

डे-केयर प्रक्रियाएं: पॉलिसी में कई सारी डे-केयर प्रक्रियाएं कवर होती हैं।  जिसके लिए अस्पताल में 24 घंटे से कम समय के लिए भर्ती होने की आवश्यकता होती है।

ऑर्गन डोनर कवर: अंग दान करने के लिए साहस की आवश्यकता होती है। पॉलिसी में प्रत्यारोपण के लिए चिकित्सा और सर्जिकल खर्चों को कवर किया जाता है।

ऑटोमॅटिक रीचार्ज: यदि कभी भी आपका हॉस्पिटल का बिल अपने मौजूदा बीमा राशि से ज़्यादा हो जाए तो चिंता न करें। आपकी पॉलिसी में ऑटोमॅटिक रीचार्ज की सुविधा भी शामिल हैं।

ऐनुअल हेल्थ चेकप: जब आप पॉलिसी कवरेज के तहत वार्षिक स्वास्थ्य जांच करवा सकते हैं तो बाहर के स्वास्थ्य जांच पर अनावश्यक रूप से खर्च क्यों करें।

सेकेंड ओपीनियन: कई बार, यह संभव हो सकता है कि आपको सेकेंड ओपीनियन चाहिए। यदि आप अपनी वर्तमान उपचार योजना से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप इस बेनेफिट का लाभ उठा सकते हैं।

लाइफ्लॉंग रिन्यूवबिलिटी: एक बार जब बीमा योजनाओं का चयन करते हैं, तो आप राहत की सांस ले सकते हैं और ब्रेक-फ्री रेनेवबिलिटी पर आजीवन के लिए पॉलिसी जारी रख सकते हैं।

हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी के तहत क्या कवर नहीं किया गया है?

हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी में कई उपचार/चिकित्सा प्रक्रियाएं शामिल नहीं होती। आइए जानते हैं कि पॉलिसी में क्या- क्या कवर नहीं होता:

• पॉलिसी अवधि प्रारंभ तिथि के 30 दिनों के भीतर होने वाली बीमारियों के लिए कोई निदान, उपचार या सर्जरी
• जन्मजात बीमारी के उपचार से संबंधित चिकित्सा व्यय
• आईवीएफ या बांझपन उपचार के कारण चिकित्सा व्यय
• गर्भावस्था, प्रसव, गर्भपात, गर्भपात और उसके परिणामों के कारण / या होने वाले उपचार के कारण उत्पन्न होने वाले उपचार
• युद्ध, दंगा, हड़ताल या परमाणु हथियारों के कारण अस्पताल में भर्ती होना
• शराब या नशीली दवाओं के दुरुपयोग के कारण चिकित्सा व्यय
• आत्म-घायल चोटों और आत्महत्या / आत्महत्या के प्रयास के कारण उत्पन्न होने वाले व्यय
• पॉलिसी शुरू होने के 48 महीने तक पहले से मौजूद बीमारी

हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी के विशेषताएं

हेल्थ पॉलिसी बीमाकृत व उसके परिवार के सदस्यों के लिए व्यापक कवरेज के साथ आती है। इसकी निमंन विशेषताएं हैं:

डाइरेक्ट क्लेम सेटल्मेंट: आप पॉलिसी के अंतर्गत परेशानी रहित डाइरेक्ट क्लेम सेटल्मेंट सेवा प्राप्त कर सकते हैं। आपके दावों का निपटारा बिना किसी थर्ड पार्टी को शामिल किए मुमकिन है।

कैशलेस हॉस्पिटलाइजेशन: आप हमारे पैनेल से जुड़े किसी भी स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं से कैशलेस उपचार प्राप्त कर सकते हैं। बीमारी या चोट के कारण हॉस्पिटलाइजेशन के मामले में नेटवर्क अस्पताल के साथ सीधे आपके चिकित्सा बिलों का भुगतान होता है। वर्तमान समय में कैशलेस स्वास्थ्य बीमा वरदान है।

कम प्रीमियम: आप यह पॉलिसी कम दरों पर पा सकते हैं। सस्ता प्रीमियम आपके वित्तीय बोझ को कम करता है और आपके बजट को संतुलित रखता है।

कोई ऊपरी आयु सीमा नहीं: यदि आपकी आयु 18 वर्ष या उससे अधिक है, तो आप नामांकन के लिए कोई ऊपरी आयु सीमा के बिना पॉलिसी खरीद सकते हैं।

डिसकाउंट: अब आप पॉलिसी ख़रीदते समय कई छूट पा सकते हैं। जो आपकी प्रीमियम दर को कम करने में सहायक होगा।

कर छूट: पॉलिसी से आप अपने स्वास्थ्य और धन दोनो को सुरक्षित रख सकते हैं। आयकर अधिनियम की धारा 80D के अनुसार कवरेज के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए 1,00,000 रुपये तक की कर छूट प्राप्त सकते हैं।

ऐड ऑन कवर: पॉलिसी कवरेज को बढ़ाने के लिए कई ऐड-ऑन कवर जैसे रिडक्षन इन वेट पीरियड, कोविड केयर, केयर शील्ड, ओपीडी कवर,आदि भी प्राप्त कर करते हैं।

डिसक्लेमर: उपरोक्त जानकारी केवल संदर्भ के लिए है। कृपया पॉलिसी के नियमों को ध्यानपूर्वक पढ़ें व कर छूट की शर्तों के लिए IRDAI दिशानिर्देश देखें।

हेल्थ इन्शुरन्स प्लांस

अगर आपके पास केयर हेल्थ इन्शुरन्स है तो आपको इलाज के दौरान पैसों की चिन्ता करने की जरूरत नहीं है। इससे आपको अपना व अपने परिवार का उपचार कराने के लिए कैशलेस सुविधा मिलती है। एक व्यापक हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी के लिए हमारे नीचे दिए गये प्लाँस चेक कर सकते हैं। जिसमें आपको सस्ते प्रीमियम पर अधिकतम कवरेज मिलती है। आईए जानते हैं इनके बारे में विस्तार से।

केयर- फैमिली हेल्थ इन्शुरन्स

केयर हेल्थ इन्शुरन्स एक मेडिकल इमरजेंसी से उत्पन्न होने वाले वित्तीय जोखिमों के खिलाफ आपको और आपके परिवार को सुरक्षित रखने में मदद करता है। अपनी ओर से आपको आश्वस्त किया जा सकता है कि जब आप अस्वस्थ हों; हम आपके उपचार से संबंधित परेशानियों को उठाएंगे, ताकि आप चिंता मुक्त रह सकें और केवल अपनी रिकवरी पर ध्यान केंद्रित कर सकें। योजना में अस्पताल में भर्ती होने, पूर्व और बाद के अस्पताल में भर्ती होने, डे-केयर उपचार (जिसमें अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता नहीं है), स्वास्थ्य जांच आदि खर्च शामिल हैं।

>>पढ़ें क्या मेरी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी कोरोनावायरस को कवर करेगी

केयर फ़्रीडम योजना - डाइयबिटीस व हाइपरटेन्षन  कवर

हमारी केयर फ़्रीडम पॉलिसी का उद्देश्य आपके जीवन को पूर्ण रूप से जीने के लिए स्वतंत्रता प्रदान करना है। इसमें सभी आयु और बीमित राशि के लिए किसी भी पूर्व-नीति चिकित्सा जांच की आवश्यकता नहीं है। साथ ही, पहले से मौजूद बीमारियों के मामले में प्रतीक्षा अवधि केवल 2 साल है। यह 6 सदस्यों तक परिवार फ्लोटर और व्यक्तिगत योजनाके रूप में उपलब्ध है।

जॉय योजना - मातृत्व और नवजात शिशु कवर

जॉय एक आधुनिक बीमा उत्पाद है, जो आपके परिवार के जीवन में इस नए अध्याय के बारे में सभी प्रश्नों और अनिश्चितताओं को दूर करता है। यह न केवल आज के लिए, बल्कि कल के लिए भी आपके मातृत्व और सम्बंधित हेल्थ इन्शुरन्स आवश्यकताओं की देखभाल करता है। जॉय मातृत्व बीमा योजना गर्भावस्था के दौरान और अस्पताल में भर्ती होने के बाद के ख़र्चों को कवर करता है। 

सुपर मेडिक्लेम - क्रिटिकल इलनेस  कवर

केयर हेल्थ इन्शुरन्स आपको क्रिटिकल इलनेस की क़ीमत से बचाने में मदद करने के लिए प्रदान करता है सुपर मेडिक्लेम । यह सबसे महत्वपूर्ण पॉलिसियों में से एक है। इसमें बीमाकृत व्यक्ति को किसी भी गंभीर बीमारी (क्रिटिकल इलनेस) का पता चलने पर  इलाज में होने वाले खर्चों के लिए कवरेज प्रदान की जाती है ।  यह पॉलिसी आपको 32 गंभीर बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है।  सुपर मेडिक्लेम योजना के अंतर्गत आप चुन सकते हैं इनमें से कोई भी कवर:

• क्रिटिकल मेडिकलेम
• कैंसर मेडिकलेम
• हार्ट मेडिकलेम
• ऑपरेशन मेडिकलेम

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ट्रॅवेल इन्शुरन्स पॉलिसी (यात्रा बीमा)

केयर हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी के अलावा ट्रॅवेल इन्शुरन्स पॉलिसी भी प्रदान करता है। आईए जानते हैं इनके बारे में विस्तार से।

एक्सप्लोर ट्रैवल इन्शुरन्स प्लान

एक्सप्लोर ट्रैवल इन्शुरन्स पॉलिसी यात्रा में होने  वाले मेडिकल या नॉन-मेडिकल खर्चों को कवर करता है । यात्रा बीमा योजना आपकी पारिवारिक छुट्टी पर बिन बुलाए परेशानियों और चिंताओं को दूर करती है।  एक्सप्लोर ट्रैवल इन्शुरन्स पॉलिसी में एमर्जेन्सी हॉस्पीटलाइज़ेशन, मेडिकल इवैक्युएशन, ट्रिप डिले / ट्रिप कैंसिलेशन, आदि कवर  होते हैं।

स्टूडेंट एक्सप्लोर ट्रैवल इन्शुरन्स प्लान

स्टूडेंट एक्सप्लोर ट्रैवल इन्शुरन्स प्लान विदेश में पढ़ाई करने जा रहे छात्रों के लिए बनाया गया है। यह योजना आपके लिए नए युग के लाभ और सेवाओं को प्रदान करती है। स्टूडेंट ट्रैवल इन्शुरन्स में व्यक्तिगत दुर्घटना, यात्रा असुविधा के लाभ, प्रायोजक संरक्षण और बहुत कुछ शामिल है।

सिक्योर पर्सनल एक्सीडेंट इन्शुरन्स प्लान

सिक्योर पर्सनल एक्सीडेंट इन्शुरन्स प्लान आपको व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा प्रदान करता है जो सीधे एक गंभीर दुर्घटना के परिणामस्वरूप उत्पन्न होने वाली हर चिंता को दूर करता है।

केयर हेल्थ इन्शुरन्स आपको देता है न्यूनतम प्रीमियम पर अधिकतम कवरेज। तो आज ही बेस्ट हेल्थ इन्शुरन्स प्लान में निवेश कर अपने और अपने प्रियजनों को सुरक्षित करें।

डिस्क्लेमर: प्लान की सुविधाएँ, लाभ और कवरेज भिन्न हो सकते हैं। कृपया ब्रोशर, सेल्स प्रोस्पेक्टस, नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ें।